بانک مرکزی دستورالعمل لایه‌بندی مشتریان بانکی را ابلاغ کرد
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طی بخشنامه‌ای جدید، تمام بانک‌ها را موظف به اجرای دستورالعمل تعیین لایه فعالیت مشتریان کرد. بر اساس این دستورالعمل، از این پس گردش مالی سالانه مشتریان بانکی با سقف‌های مشخص کنترل خواهد شد.
طبق ابلاغیه، مشتریان حقیقی مزدبگیر حداکثر تا ۲۰۰ میلیارد ریال، افراد فاقد شغل تا ۵۰ میلیارد ریال و اشخاص حقوقی غیرفعال تنها تا ۵ میلیارد ریال مجاز به انتقال وجه و برداشت سالانه هستند. صاحبان کسب‌وکار و حقوقی‌های فعال نیز موظف به دریافت دو سقف جداگانه برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری خواهند بود.
بانک‌ها باید سامانه‌ای هوشمند طراحی کنند تا هرگونه مغایرت مالی به‌طور خودکار شناسایی شود. در صورت عدم مراجعه مشتری ظرف یک هفته، سرویس ها غیرحضوری او قطع شده و سقف برداشت روزانه کارت به ۱۰۰ میلیون ریال نزول می‌یابد. همچنین، اگر گردش حساب بیش از ۱۰ برابر سقف تعیین‌شده باشد، موضوع باید فوراً به مرکز اطلاعات مالی گزارش شود و تنها با تأیید واحد مبارزه با پول‌شویی تغییر لایه امکان‌پذیر خواهد بود.
این دستورالعمل همچنین تراکنش‌های غیرمستمر مانند خریدوفروش ملک، خودرو و فلزات گران‌بها را مشمول رصد ویژه می‌داند ولی در صورت تأیید، آن‌ها را از محاسبات خودکار سامانه حذف می‌کند. تمام تغییرات باید در سامانه «نهاب» بانک مرکزی ثبت شده و به مشتری اطلاع‌رسانی شود.
