حرکت پرشتاب بانک پارسیان به‌سوی بانکداری دیجیتال؛ «پارس وام» محور تحول در سرویس ها غیرحضوری
دکتر شکرخواه، در مراسم رونمایی از سامانه اعتبارات غیرحضوری «پارس وام»، که روز دوشنبه ۲۲ اردیبهشت برگزار شد، بر اهمیت تحول دیجیتال در استراتژی بانک پارسیان تأکید کرد.
وی در ادامه افزود: درحالی‌که در دنیا تمرکر بر توسعه فناوری است، نظام بانکی کشور همچنان بر توسعه شعب و بالا رفتن تعداد فیزیکی آن‌ها متمرکز است.
مدیر اجرایی بانک پارسیان تاکید کرد: بانک‌ها همواره در پی ایجاد شعب جدید برای بالا رفتن دسترسی و جذب کردن منابع هستند، ولی هدف اصلی ما، ارائه سرویس ها ارزان‌تر، آسان‌تر و سریع‌تر به مشتریان است که تنها با تکیه بر فناوری قابل‌دستیابی است.
سرویس ها گسترده، ارزان‌تر و با حاشیه سود مناسب از مسیر فناوری
دکتر شکرخواه تاکید نمود: زمانی می‌توانیم سرویس ها را با نرخ ارزان‌تر و حاشیه سود مطلوب ارائه کنیم که بتوانیم حجم سرویس ها را بالا رفتن دهیم. درصورتی‌که به دلیل محدودیت در ظرفیت، مجبور به تعریف گران‌نرخ سرویس ها شویم، عملاً از مسیر بهره‌وری فاصله گرفته‌ایم. به همین دلیل، از همان ابتدا از همکارانم در بخش فناوری اطلاعات خواستم که به‌صورت جدی و شبانه‌روزی روی این موضوع متمرکز شوند.
آغاز یکپارچه‌سازی پلتفرم‌ها
مدیر اجرایی بانک پارسیان با اشاره به رونمایی از " نسخه جدید سامانه همراه بانک پارسیان" گفت: آنچه امروز شاهد آن هستیم، فاز اول یک تحول فناورانه است، نسخه جدید همراه بانک مبتنی بر یکپارچگی بین وب، iOS و اندروید طراحی‌شده و ان‌شاءالله روزبه‌روز کامل‌تر خواهد شد.
وی تاکید کرد: در فاز نخست، تلاش شد سرویس ها با اولویت بالاتر شعب که مراجعه فیزیکی و حضوری بیشتری داشته، در این بستر قرار گیرد که هم‌اکنون نزدیک به ۶۰ درصد سرویس ها بانک را شامل می‌شود.
برنامه‌ریزی برای رسیدن به پوشش ۹۰ درصدی سرویس ها در بستر دیجیتال
دکتر شکرخواه با اشاره به بهره‌برداری فاز بعدی این پروژه در شهریورماه، با تأکید بر عدالت در دسترسی به سرویس ها گفت: در بسیاری از مناطق کشور که شعبه‌ای نداریم و برنامه‌ای هم برای ایجاد شعبه در آن مناطق وجود ندارد؛ ولی این به معنی محروم ماندن مردم آن مناطق از سرویس ها بانک پارسیان نیست. با توسعه سامانه‌های فناورانه، حتماً این سرویس ها را موجود آنان قرار خواهیم داد.
ضرورت بالا رفتن بهره‌وری در شرایط رقابتی بانکی
دکتر شکرخواه تاکید نمود: در حوزه بانکداری، حاشیه سود به‌شدت نزول‌یافته و رقابت بسیار شدید شده است. هر محصولی که امروز یک بانک ارائه می‌کند، امکان دارد ظرف کمتر از یک ماه توسط سایر بانک‌ها نیز عرضه شود؛ بنابراین نمی‌توان به محصولات بانکی دل‌خوش کرد. این رقابت فشرده و نزول حاشیه سود، ما را ملزم می‌کند که هزینه‌ها را کنترل کنیم و با بالا رفتن حجم سرویس ها، حاشیه سود کلی موردنظر بانک را بتوانیم تأمین کنیم.
پلتفرم‌ها، راهکار نهایی بانکداری نوین
مدیر اجرایی بانک پارسیان با تأکید بر اینکه راهی جز حرکت به سمت فناوری و استفاده از پلتفرم‌ها وجود ندارد گفت: به‌طور مثال در شعبه فیزیکی تنها می‌توان چند درخواست وام را در روز مدیریت کرد، ولی در این پلتفرم‌ها، می‌توان ده‌ها یا حتی صدها درخواست را هم‌زمان بدون محدودیت مدیریت کرد، مگر اینکه با محدودیت منابع مواجه باشیم که بازهم با کمک فناوری قابل‌حل است.
اعتبارات چنددقیقه‌ای به‌جای تشریفات چندساعته
وی تأکید کرد: با این سامانه، فرایند دریافت اعتبارات در کمتر از چند دقیقه انجام می‌شود، این در حالی است که در روش حضوری، تنها رفت‌وآمد تا شعبه امکان دارد فقط در شهر تهران ساعت ها زمان‌بر باشد.
حرکتی به نفع بانک، مردم و جامعه
دکترشکرخواه با اشاره به اینکه در حال حاضر در حدود ۶۰ درصد سرویس ها را غیرحضوری کرده‌ایم، ولی هنوز در ابتدای راه هستیم ،گفت: باوجوداینکه بانک پارسیان در زمره بانک‌های پیشرو در حوزه فناوری به شمار می‌آید، ولی در سال‌های اخیر سرمایه‌گذاری متناسب و درخور این حوزه انجام نگردیده و به همین دلیل بخشی از جایگاه فناورانه خود را از دست داده‌ایم. از سوی دیگر، در لایه جهانی نیز توسعه‌های چشمگیری رخ‌داده و دنیا از ما جلوتر رفته است؛ بنابراین باید با تلاش مضاعف خود را بالا بکشیم و عقب‌ماندگی‌ها را جبران کنیم.
وی با اشاره به تجربه فاز نخست پروژه تحول دیجیتال در بانک، تاکید نمود: هرچند من شخصاً به ظرفیت‌های داخلی ایمان داشتم، ولی تجربه این فاز به همه ما نشان داد که توانمندی لازم برای انجام کارهای بزرگ وجود دارد. اگر اراده کنیم و همدل و یکپارچه شب و روز تلاش کنیم، می‌توانیم پروژه‌های بزرگ را در زمان کوتاه به سرانجام برسانیم. در شرایطی که رقابت شدید وجود دارد، زمان به یک عامل کلیدی در موفقیت تبدیل‌شده است و آن‌هایی که بتوانند برنامه‌های خود را در زمان کوتاه‌تری اجرا کنند، پیروز میدان خواهند بود.
افق دستیابی به ۹۰ درصد سرویس ها غیرحضوری تا پایان سال
مدیر اجرایی بانک پارسیان با تأکید بر اینکه تاکنون تنها ۱۰ درصد مسیر تحول دیجیتال طی شده است، تاکید کرد: انتظار من از حوزه فناوری بانک این است که تا پایان سال، لایه پوشش سرویس ها دیجیتال به ۸۰ تا ۹۰ درصد برسد و فاز دوم سامانه همراه بانک نیز عملیاتی شود؛ به‌نوعی که بتوانیم یک «شعبه مجازی» کامل با توان ارائه صد درصد سرویس ها ایجاد کنیم.
توسعه سرویس ها غیرحضوری فراتر از اعتبارات خرد
دکتر شکرخواه با رد این تصور که تمرکز بانک صرفاً بر اعتبارات خرد و کارت‌های اشخاص حقیقی است، افزود: هدف‌گذاری ما بسیار فراتر از این موارد است. در دستور کار ما، یکپارچه‌سازی سامانه «پارس » با سامانه‌های دیجیتال جدید قرار دارد و در کنار آن، توسعه سرویس ها غیرحضوری برای کمپانی‌ها نیز پیگیری می‌شود.
توسعه فناوری با اطمینان از حفظ اشتغال همکاران
وی در ادامه گفت: در این مسیر، امکان دارد تعداد شعب بانک نزول یابد و بعضی همکاران ما در شعب نگران شوند که با نزول شعب، شغل خود را از دست خواهند داد، ولی از همین‌جا تأکید می‌کنم که این دلواپسی، کاملاً بی‌مورد است. هرچند امکان دارد شعب تعطیل شوند، ولی با گسترش سامانه‌های فناورانه، نیاز به لجستیک بیشتری خواهیم داشت و این لجستیک به افرادی نیاز دارد که دانش و مهارت لازم را داشته باشند.
ضرورت آموزش و ارتقاء مهارت‌های فناورانه همکاران بانک
دکترشکرخواه تاکید نمود: از همه همکاران و به‌ویژه بخش آموزش بانک می‌خواهم که در حوزه آموزش و ارتقاء مهارت‌های موردنیاز برای توسعه‌های فناورانه، اهتمام ویژه ای داشته باشند. باید ظرفیت دانشی همکاران بانک را برای ورود به این فضا بالا رفتن دهیم تا بتوانیم از نیروهای خود در مسیر جدید بهره ببریم.
وی با اشاره به موانع مقرراتی پیش روی توسعه دیجیتال، افزود: در این مسیر امکان دارد نیاز باشد بعضی رایزنی‌ها را برای تسهیل مقررات به انجام برسانیم، به‌ویژه در حوزه اعتبارات بزرگ. در بعضی موارد مأموریت‌هایی برای دیجیتال‌سازی سرویس ها داریم ولی مقررات مانع توسعه هستند. باید این موانع برطرف شوند و در این خصوص گفت‌وگو و پیگیری لازم صورت گیرد.
ارائه سرویس ها یکپارچه گروه در فاز دوم سامانه
دکترشکرخواه با اشاره به نقش گروه بانک پارسیان در تکمیل بسترهای یکپارچه خدماتی، بازگو کرد: موضوع بسیار مهمی که همکاران گروه مالی و گروه داده‌پردازی و کمپانی‌های تابعه به آن توجه دارند، ارائه سرویس ها یکپارچه گروه بانک در فاز بعدی این پروژه است. در فاز دوم، باید این گروه‌ها حضور فعال و مؤثر داشته باشند و محصولات خود، چه محصولات مستقل و چه محصولات بین گروهی را در این سامانه تعریف و ارائه کنند.
وی تأکید کرد: تحقق این هدف نیز مستلزم همدلی و همکاری بسیار بیشتر بین بخش‌های مختلف بانک است؛ تجربه فاز اول نشان داد که بدون همکاری عمیق، حرکت سریع ممکن نخواهد بود.
حرکت به سمت هوش مصنوعی و نرخ افزایی با داده‌ها
مدیر اجرایی بانک پارسیان در ادامه سخنان خود، به دو محور مهم آینده‌نگرانه اشاره کرد و گفت: دو موضوع اساسی در آینده ما «هوش مصنوعی» و «کلان داده‌ها و تحلیل آن »ست. تمرین‌ها و استفاده‌هایی که تاکنون در این پروژه از داده‌ها و هوش مصنوعی داشته‌ایم، ازنظر من تنها آغاز راه است.
هوشمند سازی سامانه‌ها، از کنترل تا شخصی‌سازی سرویس ها
مدیر اجرایی بانک پارسیان در ادامه اظهارات خود به نقش فناوری‌های نوین در به‌کارگیری سامانه‌های نظارتی اشاره کرد و گفت: در سامانه جدید نیز به‌نوعی از این فناوری‌ها برای انجام کنترل‌های نظارتی و پیشگیری از پول‌شویی استفاده‌شده است. این بخش نیازمند توسعه جدی و گسترده‌تری است و سایر کنترل‌ها و کنترل‌هایی که این سامانه‌ها باید انجام دهند، ذیل یک تعریف کلان و منسجم پیاده‌سازی شوند.
وی با تأکید بر ضرورت ارتقای لایه تحلیل‌پذیری سامانه‌ها در ادامه گفت: باید میان مشتریان وفادار و غیر وفادار خود تمایز قائل شویم. اصولاً باید سرویس ها ما به سمت «شخصی‌سازی» برای هر مشتری حرکت کند و این امر جز از طریق شناخت دقیق پروفایل مشتریان در این سامانه‌ها میسر نیست؛ چه پروفایل اعتباری و چه پروفایل کارکردی.
سامانه‌ای هوشمند باقدرت پیشنهاددهی به مشتری
دکتر شکرخواه با ترسیم آینده مطلوب برای سامانه‌های بانک پارسیان افزود: به‌جای اینکه مشتری از ما درخواست خدمت کند، باید این سامانه‌ها بر اساس داده‌ها و شناخت کارایی مشتری، پیشنهاد سرویس ها مناسب را به او ارائه دهند.
وی گفت: سامانه بانک باید بتواند به مشتریان حقیقی یا حقوقی پیام بدهد و اعلام کند که «با توجه به رفتار و نیاز امروز شما، این سرویس ها را می‌توانیم به شما ارائه دهیم». این لایه از هوشمندی در سرویس ها‌رسانی نیازمند بلوغ فناورانه است؛ بلوغی که یک‌شبه حاصل نمی‌شود بلکه باید به‌صورت تدریجی و گام‌به‌گام طی شود.
نقش دوگانه فناوری: کنترل و توسعه پایدار کسب‌وکار
مدیر اجرایی بانک پارسیان در ادامه گفت: فناوری‌های نوینی که به آن‌ها اشاره شد، دو نقش کلیدی دارند: نخست نقش کنترلی و نظارتی و دوم نقش توسعه کسب‌وکار و ایجاد روابط پایدار و پویا با مشتری. ما باید بر هر دو جنبه این فناوری‌ها تأکید داشته باشیم و در پیاده‌سازی آن‌ها توجه جدی کنیم.
وی در پایان با اشاره به نام‌گذاری این مسیر تحول به‌عنوان «سفر یکپارچه» گفت: امیدوارم بتوانیم این سفر را با همدلی، صمیمیت و اراده بالا ادامه دهیم و زمان‌های تلف‌شده را به حداقل ممکن برسانیم. ان‌شاءالله در این رقابت تنگاتنگ، بتوانیم گوی سبقت را از رقبا برباییم.
بانک پارسیان در مسیر تحول دیجیتال؛ ارتقای سرویس ها، ایمنی و ابتکار
معاون فناوری‌های نوین مالی و اطلاعاتی بانک پارسیان نیز در این مراسم اعلام کرد: این بانک با به‌روزرسانی و ارتقای اپلیکیشن‌های بانکی، هدف بالا رفتن سرعت، ایمنی و سهولت سرویس ها را دنبال کرده است. این اقدامات، امکان انجام تمام سرویس ها بانکی بدون نیاز به حضور فیزیکی در شعب را فراهم و دسترسی در سراسر کشور را تسهیل کرده است. همچنین، با تمرکز بر ایمنی اطلاعات و هوشمند سازی سرویس ها، الگوریتم‌های پیشرفته‌ای برای حفاظت از داده‌ها و پیشنهادهای شخصی‌سازی‌شده توسعه‌یافته است.
احمد جعفری تاکید کرد : این بانک نسخه جدید موبایل بانک را باقابلیت‌های جدید و ساختاری به‌روزرسانی کرده است، تا سرویس ها بانکی را سریع و امن ارائه دهد و تجربه کاربری را ارتقا بخشد.
وی در ادامه با تأکید بر ضرورت ارائه سرویس ها بانکی بدون نیاز به حضور فیزیکی، گفت: یکی از مهم‌ترین سیاست‌های ما، ارائه سرویس ها خرد بانکی از طریق ابزارهای هوشمند و توسعه زیرساخت‌های غیرحضوری بوده است. هدف ما این بود که فرایند دریافت اعتبارات برای مشتریان، به‌صورت کاملاً یکپارچه و غیرحضوری انجام شود؛ الگویی که در دنیا نیز به‌عنوان یکی از ترندهای روز حوزه بانکداری شناخته می‌شود.
جعفری افزود: طراحی سامانه” پارس وام” بر پایه سه اصل کلیدی انجام‌شده است: ایجاد بستری ساده، ایمن و قابل‌اعتماد؛ تکمیل چرخه دریافت اعتبارات در اپلیکیشن بدون مراجعه به شعب؛ و بهره‌گیری هوشمند از داده‌های ملی برای اعتبارسنجی و تصمیم‌گیری آنلاین.
فراتر از یک اپلیکیشن؛ «پارس وام» سکویی برای تحول دیجیتال
جعفری سامانه” پارس وام” را فراتر از یک نرم‌افزار وام‌دهی توصیف کرد و گفت: این سامانه یک پلتفرم هوشمند و جامع برای ارائه سرویس ها تسهیلاتی در بستر دیجیتال است که بر پایه استانداردهای جهانی طراحی‌شده و نقطه عطفی در بانکداری دیجیتال کشور به شمار می‌رود.
معاون فناوری‌های نوین مالی بانک پارسیان افزود: “پارس وام” بستری برای شکل‌گیری مارکت پلیس مالی فراهم کرده که در آن بانک، مشتریان و ارائه‌دهندگان سرویس‌های اقتصادی، در تعامل با یکدیگر قرار دارند. این پلتفرم نه‌تنها امکان ارائه مستقیم سرویس ها به مشتریان را فراهم می‌کند، بلکه با همکاری فین‌تک‌ها و استارتاپ‌ها، طیف وسیعی از نیازهای اعتباری را پاسخ می‌دهد.
معاون فناوری‌های نوین مالی و اطلاعاتی بانک پارسیان همچنین از قابلیت ارائه سرویس ها این سامانه در مناطق محروم و کم برخوردار خبر داد و گفت: با حذف وابستگی به شعب فیزیکی و اتکا به زیرساخت‌های دیجیتال، امکان خدمت‌رسانی در سراسر کشور فراهم‌شده است.
جعفری به هوشمند سازی فرآیند اعتبارسنجی در این سامانه نیز اشاره کرد و گفت: برخلاف مدل‌های سنتی اعتبارسنجی، ما از داده‌های متنوع و الگوریتم‌های تحلیلی بهره برده‌ایم که امکان خدمت‌رسانی به مشتریان جدید در بازارهای کمتر توسعه‌یافته را نیز فراهم می‌کند.
سفارشی‌سازی اعتبارات بر اساس رفتار و تراکنش‌های مشتریان
محمدرضا پارسافرد، مدیر بازاریابی و توسعه کسب‌وکار بانک پارسیان در ابتدای این مراسم به تشریح برنامه‌های کلان بانک در مسیر تحول دیجیتال اشاره کرد. او با تأکید بر رویکرد نوآورانه بانک در طراحی پلتفرم‌های تازه سرویس ها بانک، گفت: بانک پارسیان، به‌عنوان یکی از بانک‌های خصوصی کشور، مسیر خود را به سمت بانکداری نوین و پلتفرم محور آغاز کرده است. اکنون با توسعه سامانه‌هایی مانند پارس وام، تلاش می‌کنیم سرویس ها گسترده‌ای را در دو فاز بهبود و تحول، موجود مشتریان و شرکای تجاری قرار دهیم. این سرویس ها نه‌تنها جهت سهولت دسترسی طراحی‌شده، بلکه متناسب با نیازهای نسل جدید است که انتظار دارند سرویس ها بانکی بدون مراجعه حضوری و تنها با استفاده از تلفن همراه یا در بستر دیجیتال انجام شود.
او همچنین گفت: در طراحی پارس وام، هدف ما ارائه فرآیندهای ساده، سریع و دیجیتال است تا نیازهای مشتریان به‌طور کامل برآورده شود. این سامانه نه‌تنها سرویس ها اعتبارات را به‌صورت کامل و غیرحضوری ارائه می‌دهد، بلکه احراز هویت، اعتبارسنجی، ضمانت گذاری و امضای قرارداد نیز به‌صورت دیجیتال انجام می‌شود.
مدیر بازاریابی و توسعه کسب‌وکار بانک پارسیان در تشریح ویژگی‌های فنی سامانه "پارس وام" گفت: در طراحی این سامانه، تمرکز اصلی بر بهینه‌سازی فرایند احراز هویت و تحلیل داده‌های مشتریان بوده است. ما با بهره‌گیری از زیرساخت‌های هوش مصنوعی، مجموعه‌ای از اطلاعات مالی و غیرمالی کاربران را به‌صورت یکپارچه بررسی می‌کنیم و سامانه بر همین اساس، پیشنهادهای هوشمندانه‌ای برای دریافت اعتبارات ارائه می‌دهد. به‌بیان‌دیگر، مشتری بر پایه میزان سپرده‌گذاری، تراکنش‌های مالی، رفتار بانکی و حتی حجم کسب‌وکار خود، پیشنهادهایی دریافت می‌کند که دقیقاً با نیاز و توان مالی‌اش متناسب است.
